Dokumentengeschäft schafft Vertrauen

Die Bank als Vermittler

Wenn hinter einem Dokument eine Bank steht, dann schafft das Vertrauen zwischen Handelspartnern. Durch das Dokumentengeschäft sichern sich Exporteure gegen Ausfallrisiken ab. Importeure behalten ihre Liquidität bis zur Übergabe der Waren oder Dienstleistungen.

Übersicht

Zahlungs- und Leistungsabsicherung

Ob Akkreditiv, Inkasso oder Garantie, beim Dokumentengeschäft ist die Bank Vermittler zwischen Importeur und Exporteur. Durch zusätzliche Klauseln im Kauf- oder Liefervertrag erhält der Exporteur mehr Zahlungssicherheit, der Importeur schafft Vertrauen durch den Rückhalt seiner Bank. Die Risiken zwischen Exporteur und Importeur werden gerechter verteilt.

Akkreditiv und Inkasso – das Prinzip

Der Exporteur übergibt die Dokumente wie Rechnung, Transport- und Versicherungspapiere an seine Bank. Der Importeur erhält die Dokumente gegen gleichzeitige Zahlung an die Bank und kann anschließend die Wareneinfuhr abwickeln und die bestellte Ware in Empfang nehmen. Der Exporteur erhält die Gutschrift nach Eingang des Dokumentengegenwertes bei seiner Bank.

Akkreditiv, Dokumenteninkasso, Bankgarantie

Dokumentengeschäfte im Vergleich

Je nachdem, wie groß das Vertrauen zwischen Ihnen und Ihrem Kunden ist, kommen verschiedene Arten des Dokumentengeschäfts in Frage: das Akkreditiv, das Dokumenteninkasso und die Bankgarantie.

	Akkreditiv	Dokumenteninkasso	Bankgarantie
Prinzip	Bedingtes Zahlungs-versprechen durch die Bank	Dokumente gegen Zahlung (Kasse) / Dokumente gegen Akzept (Wechsel)	"Versicherung" für Auslandsgeschäft (z. B. Gewährleistungsgarantie, Liefer- und Leistungsgarantie)
Sicherheit	Rechtzeitiger Zahlungseingang nach Vertrags-erfüllung	Warenfreistellung erst nach Zahlung (keine Garantie für fristgerechte Zahlung und Lieferung)	Beweis für Leistungsfähigkeit und Bonität des Geschäftspartners
Anlass	Neukunden / Bestandskunden	Bewährte Bestandskunden	Neue Kunden / neue Märkte